¿Qué daña su puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito son una parte esencial del bienestar financiero, especialmente cuando se trata de asumir deudas. Un puntaje de crédito es un número que representa la solvencia crediticia de una persona y puede variar de 300 a 850. Cuanto mayor sea el puntaje, mejor será la solvencia crediticia, y viceversa. Varios factores contribuyen al puntaje de crédito de una persona. En esta entrada de blog, veremos cinco factores comunes que perjudican tu puntaje de crédito y cómo puedes evitarlos.

Pagos Atrasados o Perdidos

Los pagos atrasados o perdidos son uno de los factores más significativos que pueden dañar tu puntaje de crédito. Tu historial de pagos constituye aproximadamente el 35% de tu puntaje de crédito, por lo que es esencial hacer tus pagos a tiempo. Si pierdes un pago, tu acreedor puede informarlo a las agencias de crédito, lo cual puede reducir tu puntaje de crédito. Los pagos atrasados permanecen en tu informe de crédito durante siete años, y pueden afectar tu puntaje de crédito durante mucho tiempo.

Para evitar pagos atrasados o perdidos, es crucial hacer un presupuesto y configurar pagos automáticos. También puedes establecer recordatorios en tu teléfono o calendario para ayudarte a recordar cuándo vencen tus pagos.

Alta Utilización del Crédito

La utilización del crédito es el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $10,000, y tienes un saldo de $3,000, tu utilización del crédito es del 30%. Una alta utilización del crédito puede dañar tu puntaje de crédito porque puede indicar que estás dependiendo demasiado del crédito y que puedes estar sobreextendido.

Para mantener baja tu utilización del crédito, se recomienda que la mantengas por debajo del 30% de tu límite de crédito total. También puedes pagar tus saldos en su totalidad cada mes, y puedes solicitar un aumento de límite de crédito para disminuir tu tasa de utilización.

Demasiadas Consultas de Crédito

Cada vez que solicitas crédito, se añade una consulta dura a tu informe de crédito. Una consulta dura puede reducir tu puntaje de crédito, especialmente si tienes varias consultas en un corto período de tiempo. Demasiadas consultas de crédito pueden indicar que estás asumiendo demasiado crédito, lo que puede hacer que los prestamistas duden en extenderte crédito.

Para evitar demasiadas consultas de crédito, es esencial limitar tus solicitudes de crédito. También puedes considerar solicitar crédito a un solo prestamista a la vez, y puedes investigar a los prestamistas y productos de crédito antes de solicitar.

Acuerdos de Deuda o Incumplimiento

Los acuerdos de deuda y el incumplimiento de préstamos pueden tener un impacto significativo en tu puntaje de crédito. Los acuerdos de deuda ocurren cuando negocias con tus acreedores para liquidar tu deuda por menos de lo que debes. Incumplir un préstamo significa que has fallado en pagar lo que debes, y el prestamista ha tomado medidas legales para recuperar la deuda.

Los acuerdos de deuda y los incumplimientos pueden permanecer en tu informe de crédito durante siete años o más, y pueden dificultarte la aprobación de crédito en el futuro. Para evitar acuerdos de deuda o incumplimientos, es crucial hacer un presupuesto, y puedes considerar trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio si estás luchando con la deuda.

Duración del Historial de Crédito

La duración de tu historial de crédito es otro factor que contribuye a tu puntaje de crédito. Un historial de crédito más largo puede indicar estabilidad y responsabilidad en el manejo de la deuda, mientras que un historial de crédito corto puede indicar que eres un riesgo mayor para los prestamistas.

Para construir un historial de crédito largo, se recomienda que uses el crédito de manera responsable durante un largo período de tiempo. También puedes considerar mantener abiertas tus viejas cuentas de crédito, ya que cerrarlas puede acortar tu historial de crédito.

Administrar tu puntaje de crédito es una parte esencial del bienestar financiero. Al evitar pagos atrasados o perdidos, mantener baja tu utilización de crédito, limitar las consultas de crédito, evitar acuerdos de deuda o incumplimientos, y construir un largo historial de crédito, puedes mantener un buen puntaje de crédito y aumentar tus posibilidades de ser aprobado para crédito en el futuro. Recuerda que construir y mantener un buen puntaje de crédito es un proceso a largo plazo que requiere disciplina y hábitos financieros responsables. Al ser proactivo y tomar medidas para mejorar tu puntaje de crédito, puedes prepararte para el éxito financiero y alcanzar tus metas. Así que, toma control de tu puntaje de crédito hoy, y comienza a construir un futuro financiero brillante.